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현대인들이라고 하면 기본적으로 대출을 한 두 개쯤은 가지고 계실 텐데요. 최근과 같은 고금리 시대에 이자 부담으로 많은 분들이 힘드실 거라 생각이 듭니다. 이처럼 고금리에 대해서 할인을 받을 수 있는 방법으로 금리인하 요구권이 있는데요. 자세한 내용에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
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1. 금리인하 요구권이란?
개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출 금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다. 일반적으로 금융회사는 소비자의 소득과 신용등급 등을 고려해서 금리를 결정합니다. 2019년 6월 12일부터 금융회사는 소비자에게 이것을 의무적으로 안내하고 소비자는 신용상태 개선 시 금리 인하를 요구할 수 있는 것이 법제화되었습니다.
그러므로 신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출을 보유한 분들 중에는 소득이 상승했거나, 신용점수가 상향되었거나 부채가 감소되는 등의 현저한 변동 사유가 발생 시 금융회사에 요구할 수 있습니다.
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2. 금리인하 요구 조건
금리인하 요구 조건은 은행별로 조금씩 다를 수 있지만 대부분 다음과 같은 유사한 조건들을 마련하고 있습니다.
- 취업, 이직, 승진 및 연소득 증가 등의 실질적인 소득 증가가 발생했을 경우 신청 가능하다.
- 자산 증가, 부채 감소, 금융 기관의 우대 고객 등의 재무 상태의 개선이 있을 경우 신청 가능하다.
- 소득 증가나 재무 상태 개선으로 인해 개인 신용점수가 상승한 경우 신청이 가능하다.
최초 대출 진행 시 변동 금리 상품으로 진행한 경우가 해당이 됩니다. 또한 현재 이용 중인 대출 금리가 최저 금리 이상일 경우나 채무에 연체 이력이 있으신 분은 신청하실 수 없습니다.
신청 조건이 되어 신청을 하여도 승인이 되는 확률은 그리 크지는 않습니다. 신용 등급이나 소득의 경우 눈에 띄게 큰 개선이 아니라면 승인이 쉽게 나지 않을 가능성이 큽니다. 승인이 거절될 것을 대비하여 타 금융 기관의 더 좋은 조건이 있는지도 같이 알아보는 것도 좋은 방법일 것입니다.
또한 1년 정도 꾸준하게 연체 없이 정기적으로 상환하고 있다면 소득 증가나 채무 상태 개선이 없더라도 대출 상담사에게 문의해 보는 것도 좋을 듯합니다. 요구권에 대한 횟수 제한이 있는 것이 아니므로 부채 감소를 위해서 지속적으로 확인하고 요구해 보는 것도 좋은 방법일 것입니다.
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3. 신청 방법 및 필요 서류
신청 방법은 해당 금융기관 영업점을 직접 방문하거나 모바일 앱이나 온라인 사이트를 통한 비대면 신청이 가능합니다. 모바일 앱으로 신청을 할 경우는 앱 메뉴에서 '금리인하 요구권'이라고 검색하시면 찾으실 수 있습니다. 신청을 할 경우 금융 회사 내부 심사 기준에 따라 심사하고 보통 영업일 기준 5~10일 이내에 심사 결과를 유선이나 카카오톡 알림 또는 이메일로 통보 및 안내합니다.
필요 서류는 신청서, 개인(신용) 정보 조회 동의서, 신청 사유를 증명할 수 있는 증빙 서류(소득/자산 증가, 재무 상태 개선)등이 필요합니다.
이상으로 요즘 같은 고금리 시대에 변동 금리의 대출이 있으신 분들이 부채의 부담을 조금이라도 줄일 수 있는 금리인하 요구권에 대해서 알아보았습니다.
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