장사하기 많이 힘드시죠?
사업이 힘들게 되어 추가 운영자금이 필요하신가요?
경기가 어려지면서 장사나 사업을 하시는 분들이 저금리의 소상공인 대출 상품을 찾고 계시는 분들이 많아졌습니다. 지금부터 저신용자도 가능한 소상공인 대출에 대해서 알아보겠습니다.
어려운 소상공인을 위한 정부지원 상품들은 아래 링크를 통해 바로 신청할 수 있습니다.
소상공인 대출 저금리 가능한 곳
1. 소상공인진흥공단 대출 - 정부지원 대출
저금리에 높은 한도를 적용, 자영업자의 부담을 크게 줄인 정부지원 상품입니다. 대출 목적에 따라 총 14가지 상품으로 나누어져 있으며, 각각 금리와 한도가 달리 적용되는 특징이 있습니다.
● 대출자격 : 5인 미만 소상공인(제조업 또는 운송업, 광산업은 10인 이하 가능) / 유흥, 음주, 도박, 복권, 고소득 전문직, 부동산 중개업은 신청 불가 *금융교육 12시간 이수하여야 가능
● 대출한도 : 최대 1억 원
● 대출기간 : 최장 8년
● 대출금리 : 연 2% ~ 4.64%
2. 기업은행 i-ONE 소상공인대출 - 소상공인 긴급 대출
개인사업자가 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 손쉽게 지원받을 수 있는 대출 상품입니다. 모바일로도 간단히 신청할 수 있어 언제 어디서나 신청할 수 있습니다.
● 대출자격 : 기업은행 계좌를 보유하고 있는 분(대출 신청 전 계좌 개설 가능), 국세청 자료를 통해 사업자등록일이 1년 이상 된 기업, 대표자 신용점수 NICE 805점 이상, KCB 760점 이상
● 대출기간 : 1년
● 대출한도 : 최대 5,000만 원
● 대출금리 : 연 5.6% ~ 9.5%
● 상환방법 : 만기일시상환
자영업자 소상공인을 위한 정부 저금리 지원 프로그램은 아래 링크를 통해 바로 신청할 수 있습니다.
3. KB비대면 소상공인 대출 - 사업자 대출
은행 방문 없이 비대면으로 간단하게 신청 가능한 상품입니다. 1 금융권인 만큼 저금리가 적용된다는 장점이 있으며, 신용, 소득에 따라 금리는 차등 적용됩니다.
● 대출자격 : 연소득 1천만 원 이상인 개인사업자, 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상
● 대출한도 : 최대 1억 원
● 대출금리 : 연 3.7% ~ 5.41%
● 대출기간 : 최장 5년
● 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
4. 하나플래닝 대출 - 저신용 소상공인 대출
까다롭지 않은 자격조건으로 쉽게 승인이 가능한 상품입니다. 특히 7등급 저신용자도 소득만 있다면 대출이 가능하기 때문에 급전 상품으로 유용하게 활용할 수 있습니다. 특히 차량 및 본인 명의 집(월세 포함)이 있다면 당일 입금도 가능합니다.
● 대출자격 : 2~7등급 모든 소득인, 사업자, 자영업자, 근로자 가능
● 대출한도 : 500만 원 ~ 1억 원
● 대출금리 : 연 3.8% ~ 20%
● 대출기간 : 최장 10년
5. 신목신협 소상공인 대출 - 소상공인 정부지원 대출
소상공인의 경영개선을 위해 정부에서 저금리로 대출해 주는 제도입니다. 상품을 세분화하여 금리와 한도를 대출자에 맞춰 최적의 진행이 가능합니다.
● 대출자격 : 도소매업 및 각종 서비스업 5인 미만 업체 / 건설업, 광업, 제조업, 건설업 10인 미만 업체
● 대출종류 : 우선지원자금, 정책목적자금, 나들가게지원자금
● 대출한도 : 최대 7,000만 원
● 대출기간 : 최장 5년
● 대출금리 : 3% 고정 금리
● 상환방법 : 원금균등분할상환
6. 산림조합중앙회 소상공인 대출 - 소상공인 창업 대출
모두 9가지 상품을 운용, 적정 한도를 적용받을 수 있는 대출입니다. 특히 여성가장지원, 창업초기자금, 장애인기업지원, 긴급경영안정자금(재해/재난) 등 세부 지원상품들이 있어 유용합니다.
● 대출자격 : 상시근로자 5인 미만 업체(제조업, 건설업, 운수업은 10인 미만 업체) * 유흥, 향락, 전문 업종은 제외
● 대출한도 : 최고 7,000만 원 이내
● 대출기간 : 5년 이내(장애인 기업 7년)
● 대출금리 : 연 2% 고정 또는 변동
● 상환방식 : 만기일시상환
7. 사회연대은행 소상공인 대출 - 저신용 소상공인 대출
저신용, 담보부족에 의해 더 이상 대출이 어려운 분들을 위한 상품입니다. 특히 사회취약계층, 저신용자에게 파격적인 지원이 가능, 선호도가 높습니다.
● 대출자격 : 저소득 금융소외계층(개인사업자 및 예비창업자)
● 대출한도 : 최고 2천만 원
● 대출금리 : 연 2% 내외
● 대출기간 : 최장 4년
● 상환방법 : 원리금균등분할상환
소상공인 대출 Q&A
Q) 소상공인 대출 진행 시 필요한 서류는?
소상공인 대출 시, 기본적으로 사업자등록증명원, 국세납세증명원, 소득금액증명원, 지방세납세증명서 4가지가 필요합니다. 대표자의 신용에 따라 각 금융사별 추가서류가 요청될 수 있습니다.
Q) 대표가 저신용자라도 가능할까?
대표자가 저신용자 또는 연체자, 신용불량자에 해당된다면 사실상 일반 소상공인 대출은 어렵습니다. 이런 경우, 소상공인 대출이 아닌 대표자 개인의 '저신용자 대출'이나 '자동차 등의 담보 대출'을 받아서 활용하시는 것이 좋습니다. 아래 링크를 참고하세요.
Q) 승인부터 입금까지 기간은 얼마나 걸릴까?
정부지원 대출은 승인이 되더라도 3주까지 걸릴 수 있습니다. 만약 긴급히 급전 대출을 원하는 것이라면 정부지원 대출이 아닌 일반 금융사 대출을 활용하시는 게 좋습니다. 금융사는 보통 1주 이내, 빠르면 당일 입금도 가능합니다.
▶︎ 프래랜서 기대출이 많아도 쉽게 대출할 수 있는 상품들
지금까지 긴급 저신용자도 가능한 소상공인 대출에 대해서 알아보았습니다. 소상공인 대출은 금리 부담을 크게 낮추는 유용한 방법인 만큼, 꼭 비교 체크하셔서 유용하게 활용하시기 바랍니다.